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2016年10月27日

金管局出招封殺違規二按
若業主「偷雞」加按 銀行將獲通知

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【本報訊】金管局出招杜絕違規二按!若果業主向銀行申請一按後,往後在財務公司「偷雞」加按,而未有知會銀行,土地註冊處將會發出電子提示通知銀行,該違規業主或會被加按息、追收貸款。新服務料於來年啟動,不過卻未能偵測舊客,僅針對按揭新客。
記者:周家誠 陳洛嘉

金管局昨日向銀行發出的指引信中,提到有按揭借款人,未有知會銀行而往其他財務機構申請二按,令銀行風險大增,故此與土地註冊處合作,推出電子提示服務,協助銀行監察未核准的二按。

或明年上半年啟動

明年初起,土地註冊處將會接受銀行申請使用該服務,銀行亦將會要求業主,申請按揭、加按時須簽署同意書,令銀行獲得業主加按資訊;第二季則會將有關同意書接入土地註冊處系統,意味服務有機會明年上半年啟動。
不過現行已申請按揭的業主卻不用牽涉入新規定,意味這些業主進行違規二按,銀行或許難以偵測。金管局解釋,現有的物業貸款有數十萬宗,執行上會有困難,故此建議銀行定期核查現有按揭客戶,以抽樣調查形式,視察客人有否進行未核准二按。
據悉,銀行需要自費為新造按揭業主,在土地註冊處開設戶口,每宗達370元至420元,成本暫不會轉嫁至客戶。事實上,現時本港有業主,在未有知會銀行下,向財務公司申請二按,一經發現,屬違反按揭契據條款,銀行有權提高按息、要求借款人償還貸款,或提供更多抵押品等。
富邦香港消費金融部主管谷祖明表示,去年內部曾調查違規二按,發現僅相當稀少個案未獲得銀行同意下,在其他財務機構申請二按,惟並沒有違反金管局按揭指引。他相信新制度下,無論是核查速度、風險管理均提高。

料不影響買家入市

中原按揭經紀董事總經理王美鳳表示,以往銀行在提供按揭貸款後,未必知悉借款人事後進行物業加借,抽查出加借個案有一定困難;新措施可有效防止新造按揭當中有關未經銀行同意的二按出現,可減低銀行體系信貸風險。
樓市方面,美聯物業住宅部行政總裁布少明認為,措施對買家入市沒有影響,因現時買家入市計算資金時,普遍都不會太緊絀,承造二按業主或因財務問題要資金周轉。
新服務亦似變相打擊偽造按揭文件、向財務機構乘機加按的騙徒,金管局助理總裁陳景宏在金管局刊物《匯思》坦言,該服務不能夠防止騙案發生,但有助及早發現物業被盜用作借取按揭貸款。

話你知:何謂二按?

金管局收緊細價樓按揭後,700萬元樓下物業一按最多做六成,變相增加首期負擔。不夠資金的業主或會選擇做二按,於一按銀行以外,再承造由其他機構如財務公司提供的按揭,但牽涉息率較高。
此外,若未得到一按銀行同意下,「偷雞」將物業申請二按,甚至三按及四按,則會違反與銀行本身的貸款合約,或觸發銀行追回貸款。
現時不少發展商向新盤買家提供九成按揭,其實事先已與銀行合作,銀行同意借出一按,餘下按揭部份則由發展商旗下財務公司安排「二按」。

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