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2017年02月23日

研公共年金 長者每月「出糧」

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【二零一七至一八財政年度政府財政預算案】
【本報訊】公共年金有望出爐!財政預算案提及,金管局旗下按揭證券公司研究推行終身年金計劃,讓長者可將退休資產轉化成每月穩定收入,猶如自訂長俸,目標年利率希望勝市場上的年金產品,有專家建議公共年金入場門檻應介乎20萬至100萬元。
記者:周家誠

年金實際是類近儲蓄產品,假設長者退休後有大筆儲蓄,可放在年金計劃,具穩定投資增值功效,每月收取固定現金,猶如「咬長糧」。亦有產品是由年輕時代開始分期供款,退休後同樣收取固定現金。目前市面上有保險公司提供少量年金產品,但多有年期限制,如20年、30年後便完結,或未能完整覆蓋整個退休後生活,年金因此亦未在香港盛行;而政府目前計劃推出的公共年金,則屬終身。
政府消息人士指,按證公司籌劃公共年金計劃近大半年,由於該公司以商業運作原則,不涉政府補貼,即使在目前低息環境下,產品息率仍須高於市場才更合理,故尚需時研究產品細節。按證公司表示,研究完成後,將盡快提交報告,希望提供具吸引力的產品,財務上可行及具持續性。
前金管局高層、神託會行政總裁劉應彬指出,社會以往過份聚焦全民退保議題,而忽略不少長者有大筆強積金及長期服務金,處於低息環境不知如何投資,若將資金放到私營機構亦具風險,政府推出長者公共年金屬好安排。

市場年回報3至4厘

劉應彬解釋,由政府營運的公共年金予人感覺較穩陣,加上政府並非以賺取最高利潤為原則,令公共年金回報有力勝市場。目前市場平均年回報為3至4厘。
此外,參考新加坡發展已久的公積金終身入息計劃(CPF LIFE),入場門檻約為6萬至24萬坡元(約33萬至131萬港元),本港公共年金20萬元至100萬元較為合理,主要是避免富人參與搶佔資源,亦避免門檻太低導致營運成本過高。
不過,由於公共年金屬終身制,現時香港人均壽命屬全球最高,按證公司會否承擔過高風險?教育大學亞洲及政策研究學系主任周基利認為,預期壽命率不會忽然增長,相信政府有方法預算。

計劃擬涵蓋終身

康宏理財行政總裁冼健岷認為,政府推出年金回報料難勝於市場,主因政府效率通常較低,加上政府年金涵蓋終身,亦有風險,「有啲講法係鬥長命」。不過他承認政府牽頭確有助帶動年金產品銷售。亦有業界人士批評,年金實際上靈活性並不高,參與者過早退保或身故將有損失;而由於年金不少屬於固定息率,若遇上高通脹,回報可能會跑輸,難對退休後生活帶來可靠保障。
此外,財政預算案提到2017/18年度強積金目標,即成立積金易(eMPF)平台,財庫局未來將會成立工作小組研究方案,將會以「一人一戶口」為目標,有利提升整體行政效率,減低收費,並促進強積金「全自由行」發展。

【專家之言】

學者周基利
「預期壽命率穩定,政府有方法預算公共年金風險。」

康宏理財冼健岷
「公共年金回報難勝於市場,但有助帶動年金產品銷售。」

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